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Réalisation d'une étude sur l’approche de conception centrée sur l'humain relative à l’usage des services financiers numériques par les femmes disposant d’un smartphone

M-KOPA
Le contexte

La majorité des commerçantes du secteur informel au Kenya n'ont pas accès aux smartphones et aux appareils compatibles avec l'internet, qui peuvent offrir de multiples possibilités de services financiers numériques (SFN) et de services connexes dans des domaines tels que l'éducation financière et le renforcement de capacités commerciales.

M-KOPA utilisera le financement de 300 000 USD accordé par l'ADFI (Africa Digital Financial Inclusion Facility) pour mener des recherches visant à évaluer les obstacles et les possibilités d'accès des femmes aux services financiers numériques et aux programmes d'éducation financière par le biais de smartphones vendus à crédit et dont le remboursement est échelonné, et à utiliser les résultats de ces recherches pour concevoir une application de services financiers adaptée aux petits commerçants.

L'étude, qui porte sur 250 femmes et 250 hommes dans les comtés kenyans de Kisumu, Eldoret et Machakos, profitera aux femmes qui qui ont peu, voire aucun, accès aux services financiers et qui gèrent de petites entreprises informelles. Une fois développée, l'application mobile sera utilisée pour piloter de petits prêts aux femmes commerçantes.

Objectifs

Comprendre les besoins des femmes qui peuvent être satisfaits par des smartphones à paiement échelonné

  • Identifier et former un échantillon représentatif de 250 hommes et 250 femmes, mener des entretiens initiaux pour fournir des données de base pour une comparaison future entre la façon dont les hommes et les femmes accèdent aux services SFN (Services Financiers Numériques) ;
  • Echantillonner un groupe de 100 femmes (identifiées parmi les 250) pour participer à une recherche détaillée basée sur une conception centrée sur l'humain et particulièrement sur la façon dont les femmes accèdent aux services SFN via leurs smartphones et identifier leurs préférences en termes d’usage ;
  • Créer des archétypes de personnages afin d'obtenir des informations plus approfondies (femmes dans différents contextes tels que l'agriculture, le commerce, les zones rurales, urbaines, les ménages dirigés par une seule personne, etc.) ;
  • Utiliser ces données pour développer un produit-pilote viable, c'est-à-dire un produit dont la viabilité et la rentabilité peuvent être testées auprès d'un échantillon de population.

Concevoir une application mobile de produit minimum viable et tester les petits prêts auprès des femmes

  • Concevoir le prototype d'application, tester les maquettes conceptuelles sur la convivialité, développer le MVP (produit minimum viable) et le tester auprès des utilisateurs
  • Lancer le pilote de l'application auprès de l'échantillon de femmes avec des tests et des améliorations continues
  • Tester l'utilisation et la convivialité de l'application via les téléphones PAYG (pay-as-you go), prépayés et à remboursement échelonné, avec un essai client.
Résultats
  • Identification des facteurs qui influencent l'adoption et l'utilité des services mobiles et des SFN par les femmes via le financement des smartphones, classés par personnage ou évaluation des besoins
  • Davantage de femmes s'engagent sur la voie de l'inclusion financière à paiement échelonné
  • Définition des besoins des utilisateurs pour construire l'architecture de base de l'application
Impact
  • Plus de femmes adoptent des services financiers numériques pertinents et plus de femmes sont impliquées dans le processus de conception et de mise en œuvre
  • Conception d'un cadre de conception innovant et reproductible, centré sur l'humain, pour les services financiers numériques
  • Permettre aux femmes d'être les championnes de leurs propres besoins, de participer à la conception de nouveaux produits et d'influencer les communautés sur les avantages des solutions financières numériques.

Domaines d’intervention de ADFI

Crédit numérique (micro-commerce, micro-entreprise et PME)
Produits numériques et innovation
Intégration des questions de genre

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